投資をするには先ず何から始めたら良いか分からない方。また、株式投資を始めようと思っている方。
このこちらの記事を見ていただければ先ず何から始めたら良いかわかります。
私が出した結論は、「株式投資」です。
その株式投資の仕方について、そのロードマップに従って投資をする為の情報を徹底的に解説をし、お悩みを解決していくものになります。
- 何故、投資を行うのか？その目的の明確化
- オススメの証券口座の開設の仕方
- 投資情報の入手の仕方
- 資産を増やし方
- 適切なリスクの取り方。
ジョニーです。
先ずは何故、我々は投資をした方が良いのか？
投資をすることで何のメリットがあるか？
さあ、スタートしましょう。
第一ステップ:投資を始める前に先ずは勉強！
先ずは投資は勉強が必要です。
何も学ばずに投資して生き残れる程、投資の世界はそんなに甘いものではありません。
私も以前、資金を増やす方法は漫然と株式投資とFX位かな⁉️と軽い気持ちで投資を始めたのですが、半年も掛からずに２００万の大金を失って一度引退に追い込まれました。
何も学ばずに投資をすると、このようにカモにされるだけです！！
投資の勉強で一番手っ取り早くオススメなのは投資YouTuber達の話を聞くだけでもかなり覚えられます。
そうそう、注意しなければならないのは勉強するのに有料の怪しい投資セミナーに入らなくても、新聞の日経新聞やテレビではテレ東のモーサテやBS テレ東の日経モーニングプラスFTが日々有益な情報を配信しており、このように無料でも十分投資の勉強もできます。
ニュースサイトではブルームバーグ通信の情報も有益です。
毎朝6時に更新されますので私は朝の通勤時間帯に記事を読んでから出社しています。
特に（今朝の5本）仕事始めに読んでおきたい厳選ニュースは非常に役に立ちます。
最初の内はテレ東のモーサテはキャスターやゲストの話は専門用語が多くなかなか意味を理解するのは難しいですが、聞いているうちにだんだんと理解ができるようになります。
もし、わからない場合はネットでググルと説明がありますのでわからない言葉はうやむやにせずに積極的に調べ理解できるように努めましょう！
YouTubeでは私は特にオススメなのは小次郎講師の専門用語の解説が非常にわかりやすいと思います。
1点だけ注意点があります。
彼らユーチューバーは発信力と影響力が大きい為、その彼らが話したことを全て妄信せずに必ず自分で考えて投資するようにしてください。
投資では上手く行く場合と上手くいかない場合もあります。全てご自分自身で選んで投資したものですのですので上手く行かなかった時に人のせいにしてはダメです。
彼らに頼りすぎると投資のスキルの成長ができないので、あくまでも参考にする程度だけにしてください。
何となく覚えてきたら自分自身で銘柄を選んで自己責任での投資ができるようにしてください。
ユーチューバーが押す銘柄を何も考えずに投資するのは非常に危険な行為です。
投資はロールプレイングゲームのような感じ。
人によってはかつて、ドラクエやファイナルファンタージーのようなロールプレイングゲームをやられた方はわかるかもしれませんが、投資についてもこのロールプレイングゲームと同じような感覚を想像していただいてみるとわかりやすいかも知れません。（ちょっとわかりずらいかな！？ロールプレイングゲームをされていない方は何のことかわかりずらいかも知れません。）
ロールプレイングゲームとは敵を倒してお金と経験値を得て、ある一定の経験を積むとレベルアップして攻撃力や防御力が上がるような感じのゲームです。
得たお金を元に武器を購入したり防具を購入して装備し戦闘力と防御力を高めていきます。
投資の世界でも武器だけでなく防具も揃えそれぞれのバランスが大事です。
武器だけでは防御力がないので一撃で殺されてしまいます。(大暴落を食らう＝痛恨の一撃）
武器だけが凄く攻撃力があっても防具が頼りない物だと安心して戦えません。
また、防具だけ良くても攻撃力が足りなければ目の前に敵に苦戦する事になります。（守りだけでは投資で勝てません。）
ですので、武器と防具はバランスよく揃えて行く事をオススメいたします。（銘柄も特定の銘柄だけでなく、複数のセクターに投資するのが良いです。）
ここでいう武器とは投資を行う潤沢な資金や投資の知識、行動力です。
資金そもそもなければ投資は出来ないし、投資の知識がないと何を買ったら良いか解らないと思います。
では？防具とは何を指しますでしょうか？
株式の世界ではいつ何時、リーマンショックのような暴落を味わうか分かりません。
株価は一般的には３０％程下落する場合があるので暴落時にも耐えられるような銘柄構成、またはキャッシュを上げると言われる株を売却して現金化していつでも株が買えるように投資するタイミングを計れるようにする。
そうです。
そもそもお金がなければ投資そのものができません。
お金なんかなくて、投資すらできないと思っている方はそもそもこのブログを読んだりはしないですよね。
株式とかは1000万円以上の資金がないと投資ができないと思っておられる方がいらっしゃるかと思いますが、そんなに大金でなくても投資ができます。
また、投資は機動力も求められ、素早い決断、行動力がなければせっかくのチャンスを不意にしたり逃げ遅れたりしてしまう事があります。
そして、相場は長期投資をしていれば最終的には株価が上昇している確率が高く、短期的に下落して含み損が出ていたとしても相場に居続けることによって、投資家としての経験値が上がり、レベルアップをします。
何故、こんなに良いものがあるのに投資しない？投資が出来ない人達の言い訳
投資をやらない人の理由１：住宅ローン等の負債を抱えている為、お金がない。
投資をやらない人の話を聞くとお金が無くて投資する余裕がないと言う方がおりますが本当にお金がないのでしょうか？
私の周りにもおりますが、投資資金を捻出する努力はしているのでしょうか？
どうすればお金を捻出できるか真剣に考えたことはあるのでしょうか？
先ず、家計簿をつけてみて支出と収入のバランスを見てみてください。
投資をやらない人の理由２：証券口座開設が面倒くさい。
理由１以外にはどんな理由があるのでしょうか？
実は面倒臭くて証券口座を開設しないという方もいらっしゃいます。
確かに証券口座を開設するには投資の適格性に関する質問や年収、勤め先の情報等、かなり細かい質問があります。
申し込みまでできればほぼ終わった感じですが、ここまで進めるのに15分～30分はかかります。
まさか、15分～30分の時間が取れないという理由でせっかくこんな良い制度をみすみす逃してしまうのですか？
非常に勿体ないです。
投資をやらない人の理由３：元本保証がなく損する可能性がある。
株式投資等の場合、確かに日によって価格が上昇したり下落したりする場合があります。
でも、よくよく考えてみてください。
銀行や郵便局に預けていたお金は本当に安全ですか？
今はペイオフと呼ばれる制度がある関係で銀行に1000万円以上預けていても、もし、銀行がつぶれた場合はその1000万円以上のお金は返却されません。
インフレの場合は実質貨幣の価値そのものが変わってきます。
2022年6月に米国の消費者物価指数（CPI）が8.6％の上昇がありました。8.6％ですよ！！
銀行や郵便局に預けているお金は増えますか？
金利は今は日銀の緩和策を取る以上、日本の銀行の預貯金は0.001％程の金利です。
ちなみに1回、銀行や郵便局で出金をすると幾ら手数料で引かれるかわかりますか？
110円ですよ！！
0.001％の金利では110円の利息が付くのにいくら必要かおわかりですか？
1400万円ほどの大金を1年間預けてやっと110円以上の利息を得られます。
銀行の出勤はそれと同じ対価であるということです。
- 本当に毎月の家計は赤字ですか？（実は銀行の口座のお金が増えていってないですか？）
- 余計な出費はないですか？（サブスクでもそれは毎月必要なもの？まさかゲームで課金していないですよね？）
- ギャンブルでお金を無駄に失っている。（ギャンブルであれば勝率が高い投資の方が効率がいいですよ！）
- 住宅ローンを組んでいる場合は無理して払っていないですか？（自分の所得に見合った支払い以上払っていない？）
- 見栄を張って贅沢な物を買っていないですか？（高級ブランドのバック・高級車・食事も外食ばかり等）
- カフェでフラペチーノを飲んでいませんか？（確かに美味しいかもしれませんが・・）
- 携帯電話を大手キャリアの契約で毎月高い金額を払っていませんか？⇒格安SIMでも十分通信通話はできます。
投資で必要な事とは？ 適切なリスクを負う事です。
投資を行うには元本保証はありませんので相場によって評価額上下します。
リスクは大きすぎるリスクを負うと負担が大きすぎますが、自分の身の丈にあったリスクを負うことでその分のリターンが期待できます。
世の中には絶対ということはありませんので、投資した先がいつ暴落するかもわかりません。逆に急騰するかもしれません。
投資に回すお金は生活費とは別に数か月分生活を賄える資金があれば余ったお金は投資に回しても良いと思います。
実際私は、住宅ローンも抱えておりますが毎月最低積立ＮＩＳＡを満額、残りは特定口座での合計5万円分の投資を行っております。
何故、私が投資しているかと言いますと、住宅ローンの返済にあてがうよりも投資に回した方が資金を効率的に運用してくれるからです。
投資資金の最低金額はご存じですか？答え：投資信託で有れば最低100円からでも投資が出来るのです。
比較的、投資のハードルが低い投資信託では最低100円からでも投資ができるのです。
第二ステップ:投資対象の明確化
投資先はいろいろあって迷うよね？
でも昔から投資の王道は決まっています。
投資対象としてはローリスク、ローリターンの投資対象からハイリスク、ハイリターンの物まで色々あります。
世の中にあって欲しいのはローリスクハイリターンの投資先ですが、世の中にそんな都合の良い商品は皆無だと思って下さい。
もし、そんなものがあったら、先ず詐欺と思っておいて10中８，９間違いないです。
皆さんそんな誘惑に騙されないようにしてください。
| No. | 商品 | リスクレベル | リターンレベル | 必要な知識 | 気をつける事 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 銀行預金 | 0 | 0 | 無し | インフレだと実質マイナス |
| 2 | 国債 | 1 | 1 | 無し | 満期前に引き出すとマイナス |
| 3 | 投資信託 | 2 | 2 | 目論見書を理解する | インデックスとアクティブでは信託報酬に差が有り |
| 4 | 日本株 | 3 | 3 | 投資先の分析力 | 米国株の影響。金融、経済に関する知識及びテクニカル分析 値幅制限がなく、1日で普通に２０％も下落することがある。 |
| 5 | 外国株 | 4 | 4 | 世界的な経済情勢の認識 | 為替知識、円安の恩恵を受ければレバレッジが効く。国外なので情報を得にくい。取引時間帯が深夜。（米国株） |
| 6 | FX | 5 | 5 | 為替の知識。各国の情勢 | 基本的にはオススメしない。証拠金取引なのでレバレッジを効かせたトレードになり、損失が大きくなると強制ロスカットされる。24時間取引されている為、神経的に疲れる。（寝れない）損切りが出来る意思決定が直ぐに出来る人のみ。 |
騙されるな、投資詐欺
みつばち気を付けよう、投資詐欺は至るところに潜伏している。
また、元本補償で5％以上も取れる物があるよ！または元本保証！決して損はしませんと売り込みに来た物ほど怪しいと思って下さい。
殆どの場合、それらは詐欺だと思って下さい。
世の中そんなに上手い話が勝ってに湧いてくるような事は絶対に有りません。
あの人は信用出来る人だからとか、あの有名人もやっているし。コマーシャルでも宣伝してるからと言って安易に飛びつかないようにして下さい。
個人的には恨みは無いのですが1番信用しない方が良いひと達。
- 保険の外交員
- 窓口の証券マン
- ファイナンシャルプランナー（自腹での相談は除く）
- 窓口の銀行マン
特に対面型で商品を売り込む人達の特徴を挙げると自社にとって報酬が高い商品を進めてくる。
実際に投資詐欺の実例です。
◆「上場確実ですので、必ず儲かります！ 元本も保証します！」
◆「△△社の株（社債など）を買ってくれたら、あとで高く買い取ります。」
◆「被害を回復してあげます。その代わり、別の商品（□□社の株式・社債など）を買ってください。」
◆「郵便や宅配便等で現金を送付してください。」
◆「金融庁（その他公的機関名）の者ですが・・・・」
金融庁のホームページより
そうならないようして下さい。
また初めて投資を行う方に是非とも読んで欲しい本を紹介します。
1.、「バビロンの大富豪の教え」と言う本を読むとその世の中の富裕層の考え方が少しづつわかって来ます。
第三ステップ：証券口座の開設をしよう
みつばち証券口座の開設は結構面倒。
最後まで諦めずに自分の力で開設するようにしてください。
世界の富裕層たちも必ずと言っていいほど証券口座を持っています。
資産を増やす方法として投資を行うために先ず、証券口座の開設が必須です。
尚、株式投資は証券会社に資金を移して、はじめて株式の売買ができるようになります。
銀行の口座から直接買えないの？→中には銀行でも株式が買えますが、証券会社と比べるとサービス面で見劣りします。
証券口座の開設に手数料は掛かるの？→本人が行えば無料ですが、開設するのに代わりに誰かにお願いして作ってもらうと報酬を払う必要が出てくる場合があるので基本は本人が開設手続きするようにした方が良いでしょう。
詳細はオススメの証券会社6選を参照いただき開設するところから始めましょう♪
第一ステップでご紹介しました投資先が決まりましたら証券口座を開設して下さい。
米国株で一番オススメなのはSBI証券です。
SBI証券の次はDMM株をオススメします。
理由はリスクが高すぎて狙った方向に動かずに証拠金としてある一定の価格まで下がると強制的に損切りさせられてしまいます。
又、平日も24時間相場が動いている為、安心して寝られず、いつも不安感を抱いているため、私はFXはやりません。
第四ステップ：先ずはIdecoと積立NISAでの投資開始
ideco,積立NISAとは何か？
分かりやすく説明するよ。
日本の金融庁が個人向けに資産所得増やす施策の一つとして、Idecoと積立NISAという非常に良い制度があります。
Ideco（個人型確定拠出年金）とは？
iDeCoとは、公的年金にプラスして給付を受けられる私的年金制度の一つです。公的年金と異なり、加入は任意となります。
加入の申込、掛金の拠出、掛金の運用の全てをご自身で行い、掛金とその運用益との合計額をもとに給付を受け取ることができます。
国民年金や厚生年金と組み合わせることで、より豊かな老後生活を送るための一助となります。https://www.ideco-koushiki.jp/guide/
Ideco公式サイトより引用 厚生労働省のホームページより引用
わんこどうやってIdecoはどんなメリットがあるの？
くまさん毎月の掛金は、全額が所得控除の対象です。
所得税や住民税の負担が減るのです。
わんこではデメリットは？
くまさん60歳まで引き出したり受け取ることができません。
・Idecoのまとめ
- 60歳まで受給できません。
- 給付額は運用成績により変わります。
- 手数料がかかります。（金融機関によって手数料が異なる。）
- 課税所得がない方は、掛金の所得控除は受けられません。
- 所得控除は、本人の所得からのみ控除されます。配偶者の所得からは控除されません。
- 掛け金の最大は次の通り⇒自営業者はMAX6.8万円、企業年金がない会社員2.3万円、（DC）企業型確定拠出年金のみ2.0万円、（DC）と（DB）確定給付企業年金1.2万円
積立NISAとは
積立NISAとは2018年から開始した少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。
つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年1月からスタート）。
つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています。
金融庁より引用
わんこ積立NISAはどんなメリットがあるの？
くまさん非課税枠で年間最大40万円まで運用できる。
また、金融庁が厳選した投資信託のみ。
みつばちなるほどではデメリットは？
くまさん選べる金融商品が限られる。銘柄数が少なく投資信託のみ。
又、最長20年間だけ。
第五ステップ：実際に株・投資信託を購入する。
投資はシミュレーションじゃダメ！！
必ず身銭を切って投資をすることで初めて意味を成す。
勇気を振り絞って購入しよう♪
いよいよ株又は投資信託を購入する段階に入りました。
さて、どの銘柄から選定していけば良いのでしょうか？
インデックス投資で分散投資をすること。（時間分散と銘柄を分散させること。絶対！！）
インデックスで分散投資をするように勧める最大の理由はドルコスト平均法という投資を行う上で先人達が編み出した最大の発明品が使える点につきます。
インデックス投資とは
ある特定の指数に連動した値動きを目指すものにになります。
指数に連動していると市場の値動きに連動して動きます。
最大のメリットは投資信託等で毎月1定額投資することが可能となります。
どういうことかと言うと機械的に積立投資を行う方法が結局のところ、個別にタイミングを見て売買しているよりも失敗はせず、インデックス投資の方が最終的には成績が良いという点につきます。
先人達の編み出した方法です。
この投資方法を基軸に投資を行います。
どんなに成績の良い投資家でも完璧ではなく、殆どは機械的に投資しているドルコスト平均法の多くは個別にタイミングを見て投資するより多くの方はう
オススメ順は以下の通りでインデックス投資を！！
- Ideco：イデコでの投資銘柄先のバランスを考えて設定する。４つ位の投資先に分割することがオススメ。
- 積立NISA：こちらもイデコと同様に４つ位の銘柄に分散されることをオススメします。
- 米国株ETF：VTI、VT、VOO、VYM等（レバレッジが効くETFは絶対投資しないで！⇒理由は暴騰している時は良いが
下落時は3倍のスピードで落下します。逆のブル型のETFもダメです。 また、手数料が高い。） - 米国株個別株：３のオススメのETFのトップ１０の銘柄をベースに米国株の時価総額のトップ50位位までざっと見て
株価のチャートが週足で上昇している銘柄であり、過去5年間、連続で増収増益であること。
キャッシュブローでお金が稼げていることが客観的にみてわかる銘柄。 - 日本個別株：大手の証券会社では単元株での取引きしかできないため、SBIネオモバイル証券等の口座を活用して単元未満
株の売買を行い、トレードの基本を学びましょう。
絶対にやってはいけないのは一度の同じ銘柄をまとめて一気に買うことです。
最初は少額のトレードから初めてみてください。
まとめ
まずは、思い切って投資をしてみなければどういうものかはわかりません。
シミュレーションのようなものもありますが、それでは肌で相場の感覚を得ることができません。
まずは少額でも良いので身銭を切って投資をしてみてください。
理想は毎月、Idecoで1万2000円、積立NISAは3万3万3千円ですが、先ずは積立NISAで100円でも良いので投資信託を購入してお金が増えたり減ったりすることを肌で感じることが重要です。
投資を行うことによって、得られる知識は仕事にも十分生かせますし、将来的なご自身の資産形成を助けてくれることができるかと思います。
そして、色んな方のブログやYouTubeを良く見てください。
だいたいどの方のYoutubeやブログも同じような感じの表現をされているかと思います。
リベ大の両学長の言葉が一番刺さるかと思いますが、今この時この瞬間はあなたの人生にとって一番若い時です。
投資したことによって得られる物は非常に大きいです。
先ずはスタートラインを切りませんか？
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